Правовой советник
22.04.2015

У граждан, имеющих ипотечный кредит и оказавшихся в сложной финансовой ситуации, появилась возможность отсрочки либо уменьшения платежей.

Категории граждан, к которым относятся нововведения:

  • граждане Российской Федерации, которые по состоянию на 1 января 2015 г. в установленном законодательством Российской Федерации, законодательством субъектов Российской Федерации и (или) муниципальными правовыми актами порядке являются участниками государственных или муниципальных программ по улучшению жилищных условий, иных мероприятий по улучшению жилищных условий и которые воспользовались правом на получение социальных выплат (субсидий) и иных льгот на приобретение (строительство) жилых помещений за счет средств федерального бюджета, бюджета субъекта Российской Федерации и (или) муниципального бюджета с использованием подлежащего реструктуризации ипотечного кредита (займа);

Граждане Российской Федерации:

  • имеющие 2 несовершеннолетних детей и более;
  • имеющие 1 ребенка и более, при этом возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не превышает 35 лет;

Граждане Российской Федерации, являющиеся:

  • ветеранами боевых действий;
  • инвалидами и (или) имеющие детей-инвалидов;

Граждане Российской Федерации, для которых по состоянию на 1 января 2015 г. работа в:

  • органах государственной власти Российской Федерации, органах государственной власти субъектов Российской Федерации или органах местного самоуправления;
  • в государственных и муниципальных учреждениях, являющихся научными организациями или организациями научного обслуживания, в качестве научных работников, специалистов научной организации или работников сферы научного обслуживания, а также в государственных и муниципальных образовательных организациях, государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, физической культуры и спорта ;
  • в градообразующих организациях, в том числе входящих в состав научно-производственных комплексов наукоградов, независимо от организационно-правовой формы таких организаций;
  • в организациях оборонно-промышленного комплекса, включенных в установленном Правительством Российской Федерации порядке в сводный реестр организаций оборонно- промышленного комплекса, независимо от организационно-правовой формы таких организаций;
  • в научных организациях, которым Правительством Российской Федерации присвоен статус государственных научных центров, независимо от организационно-правовой формы таких организаций;
  • в организациях, созданных государственными академиями наук (за исключением организаций социальной сферы);
  • в государственных унитарных предприятиях, являющихся научными организациями или организациями научного обслуживания, осуществляющими научную, научно-техническую, инновационную деятельность, экспериментальные разработки, испытания, подготовку кадров по приоритетным направлениям развития науки, технологий и техники в Российской Федерации, утвержденным Указом Президента Российской Федерации от 7 июля 2011 г. № 899 "Об утверждении приоритетных направлений развития науки, технологий и техники в Российской Федерации и перечня критических технологий Российской Федерации";
  • в организациях - участниках программ развития пилотных инновационных территориальных кластеров, реализуемых на территориях субъектов Российской Федерации по перечню согласно приложению к Правилам распределения и предоставления субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на реализацию мероприятий, предусмотренных программами развития пилотных инновационных территориальных кластеров, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 6 марта 2013 г. № 188 "Об утверждении Правил распределения и предоставления субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на реализацию мероприятий, предусмотренных программами развития пилотных инновационных территориальных кластеров";

является основным местом работы и стаж указанной работы которых составляет не менее 1 года.

 

Требования к заемщикам:

1)      заемщик документально подтверждает

а) снижение среднемесячного за последние 3 месяца до дня подачи заявки на реструктуризацию ипотечного жилищного кредита (займа) совокупного дохода заемщика и членов его семьи, к которым относятся:

  • супруг (супруга) заемщика;
  • несовершеннолетние дети, проживающие совместно с заемщиком;

более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным за последние 12 месяцев до дня подачи заявки на реструктуризацию совокупным доходом указанных лиц либо

б) увеличение более чем на 30 процентов в валюте Российской Федерации ежемесячного платежа по ипотечному жилищному кредиту (займу) на дату подачи заявки на реструктуризацию по сравнению с ежемесячным платежом в сентябре 2014 г.;

2)      на дату обращения заемщика к кредитору (заимодавцу) с заявкой на реструктуризацию совокупный доход (за вычетом платежа по ипотечному кредиту), разделенный на количество указанных лиц, ниже полуторакратной величины прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ, на территории которого проживает заемщик;

3)      отсутствуют сведения о признании судом заявления о признании заемщика (залогодателя) банкротом обоснованным и введении процедуры реструктуризации его долгов.

 

Ипотечный жилищный кредит (заем) в целях его реструктуризации должен соответствовать следующим требованиям:

1)      целью предоставления ипотечного жилищного кредита (займа) являлось:

  • участие в долевом строительстве,
  • приобретение или строительство жилого дома или квартиры,
  • их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение,
  • или рефинансирование ипотечного жилищного кредита (займа), предоставленного на указанные цели;

2)      просрочка платежей по ипотечному жилищному кредиту (займу) по состоянию на дату подачи заявки на реструктуризацию составляет не менее 30 и не более 120 дней;

3)      ипотечный жилищный кредит (заем) предоставлен не позднее 1 января 2015 года.

Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов (займов) осуществляется при наличии обращения заемщика к кредитору  (заимодавцу) с заявкой на реструктуризацию.

 

Условиями реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) являются (меры помощи заемщикам):

  • изменение кредитором валюты кредитного договора (договора займа) на валюту РФ по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Банком России на дату реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) и опубликованного на официальном сайте Банка России, если в исходном договоре применялись расчеты в иной валюте;
  • установление кредитором процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту (займу) с даты реструктуризации до даты полного погашения кредита (займа) в размере не более 12 процентов годовых, но не выше процентной ставки по реструктурируемому жилищному кредиту (займу) (в случае если реструктурируемый ипотечный жилищный кредит (заем) предоставлен в рублях РФ);
  • снижение кредитором ежемесячного платежа заемщика по ипотечному жилищному кредиту (займу) на срок от 6 до 12 месяцев (период помощи) суммарно на размер, который должен быть не менее предельной суммы возмещения (предельная сумма возмещения кредитору (заимодавцу) по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу) части недополученных доходов либо убытка составляет 200 тыс. рублей),
  •  или прощение части основного долга по ипотечному жилищному кредиту (займу) при изменении валюты кредитного договора (договора займа) на валюту РФ, если в исходном договоре применялись расчеты в иной валюте;
  • предоставление кредитором заемщику права не осуществлять платежи в счет погашения основного долга по ипотечному жилищному кредиту (займу) на срок периода помощи. При этом соответствующие плановые платежи переносятся на более поздние периоды, в том числе в случае увеличения срока возврата ипотечного кредита;
  • невзимание кредитором с заемщика комиссий за действия, связанные с реструктуризацией ипотечного жилищного кредита (займа). 

 

Таким образом, если вы относитесь к перечисленным выше категориям граждан и условия вашей ипотеки соответствуют указанным требованиям, вы вправе обратиться к своему кредитору с заявкой о реструктуризации ипотеки, которая выразится в определенных Законом мерах помощи.

© 2007-2017 Правовой советник. Все права защищены.